L’argent gratuit est officiellement à gagner puisque les comptes Trump sont désormais actifs.
Le président Trump a reçu lundi les dirigeants de la Bourse de New York et du Nasdaq dans le bureau ovale pour marquer le lancement des nouveaux comptes. Alors que le site a été inauguré le 4 juillet, l’événement a marqué le début officiel.
Le symbolisme n’a pas été perdu ; la cloche d’ouverture représentait le début d’une opportunité de création de richesse à long terme pour les générations futures.
Les comptes constituent un investissement traditionnel de l’IRA, fiscalement avantageux, pour les enfants de moins de 18 ans. Chaque enfant américain né entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028 recevra 1 000 $ sur un compte appartenant à l’enfant.
Les fonds seront ensuite investis dans un « véhicule d’investissement diversifié conçu pour maximiser la croissance à long terme », selon le site Internet. Des options d’investissement supplémentaires seront également ajoutées.
Chaque compte est ensuite administré par un parent ou un tuteur qui peut ajouter jusqu’à 5 000 $ par an. Aucun retrait n’est autorisé avant 18 ans et s’accompagne d’impôts sur le revenu.
« Il s’agit d’une initiative pro-famille qui aidera des millions d’Américains à exploiter la force de notre économie pour élever la prochaine génération. Et ils bénéficieront vraiment d’un grand progrès dans la vie », a déclaré le président Trump sur le site Internet du compte.
Qui est éligible ?
Tous les enfants américains de moins de 18 ans possédant un numéro de sécurité sociale valide sont éligibles aux comptes.
L’argent de démarrage provient directement du Département du Trésor, avec 1 000 $ alloués pour chaque enfant né entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028. Les familles, les amis et les employeurs peuvent tous contribuer jusqu’à 5 000 $ par an et par enfant.
Le Département du Trésor – qui surveille le programme – a ouvert les comptes le 4 juillet tandis que les banques et autres institutions financières les administreront.
La Bank of New York Mellon et Robinhood Markets gèrent les comptes initiaux, mais ils pourraient être transférés à d’autres sociétés telles que Vanguard.
Pour ouvrir un compte, les parents doivent remplir le formulaire IRS 4547 qui est directement joint à votre déclaration de revenus. Vous devez également cocher la case pour recevoir le capital de départ de 1 000 $.
Une fois le formulaire rempli, les gens peuvent le soumettre directement à l’application Trump Accounts, via le site Web de l’IRS appelé Individual Online Accounts ou en même temps que la déclaration de leurs impôts.
Options d’investissement
Selon le Département du Trésor, chaque compte est investi dans le State Street SPDR Portfolio S&P 500 ETF, un fonds négocié en bourse à faible coût qui suit la performance de l’indice S&P 500. L’agence a également sélectionné d’autres ETF indiciels à faible coût :
- FNB iShares Core S&P 500 (IVV)
- FNB Vanguard Total Stock Market (VTI)
- State Street SPDR Portfolio S&P 1500 ETF boursier composite (SPTM)
- ETF iShares Core S&P total sur le marché boursier américain (ITOT)
Même si les parents, la famille et les amis peuvent contribuer jusqu’à 5 000 $ par an après impôt aux comptes, les entreprises peuvent également participer au jeu. Les employeurs peuvent cotiser jusqu’à 2 500 $ pour leur employé ou une personne à leur charge.
L’administration a déclaré que plus de 50 entreprises se sont engagées à offrir des contributions pour les enfants de leurs employés, même s’ils ne sont pas éligibles aux 1 000 dollars du Trésor.
Comptes Trump ou plans 529 ?
Les comptes Trump suivent des règles de type IRA, ce qui signifie que tous les revenus sont à impôt différé, mais que les retraits sont imposés comme un revenu.
Un plan 529 est un peu différent et géré par un État ou un établissement d’enseignement. Ceux-ci s’accompagnent d’avantages fiscaux et d’autres incitations visant à faciliter l’épargne pour l’université. Il aide également à « la formation postsecondaire, les frais de scolarité liés à l’inscription ou à la fréquentation d’une école primaire ou secondaire publique, privée ou religieuse pour un bénéficiaire désigné, comme un enfant ou un petit-enfant », selon l’IRS.
L’avantage d’un 529 est que l’argent gagné croît en franchise d’impôt tant que vous l’utilisez pour payer des dépenses d’études admissibles. De plus, ces régimes n’imposent pas de plafond de cotisation annuel. Comme mentionné, les comptes Trump sont plafonnés à 5 000 $ par an.
Pour les 529, les familles peuvent contribuer jusqu’à 19 000 $ par enfant – 38 000 $ pour les couples mariés – sans produire de déclaration de revenus sur les donations.
Il est difficile de dire quel compte est le meilleur et il est toujours important de parler à un expert. Cependant, chacun est précieux pour des raisons différentes.
Les comptes Trump sont utiles pour la création de richesse à long terme car ils agissent comme un compte de retraite. Selon TrumpAccounts.gov, d’ici 27 ans, un compte pourrait atteindre environ 15 000 $ et près de 243 000 $ d’ici 55 ans.
Mais bon, vous n’avez même pas besoin de choisir entre les deux. Les familles peuvent ouvrir les deux comptes avec l’aide de votre plan d’épargne-études financé par l’État.
