Enseigner l’épargne ne signifie pas seulement parler d’argent, mais accompagner les enfants sur un chemin de conscience, d’autonomie et de responsabilité. Le sujet de l’argent est délicat et, peut-être pour cette raison, peu abordé en famille, lorsque les garçons et les filles sont encore jeunes : d’un côté il y a la peur de transmettre de l’anxiété, de l’autre d’être trop permissif. Pourtant, l’éducation à l’épargne commence bien plus tôt qu’on ne le pense puisqu’elle passe par des gestes quotidiens, des exemples concrets et des petits rituels familiaux.
Entre allocations hebdomadaires, tirelires colorées et désirs qui semblent infinis, les enfants en âge primaire vivent une phase cruciale : ils commencent à comprendre que tout n’est pas immédiatement disponible, que faire un choix signifie souvent renoncer à autre chose et qu’il faut apprendre à attendre si l’on veut vraiment quelque chose. Et parfois, c’est justement l’attente, un temps suspendu de moins en moins présent dans nos vies, qui fait comprendre aux enfants à quel point un désir est important ou non. Dans cet article, nous verrons comment aborder le thème de l’épargne de manière simple, efficace et positive, en la transformant en un véritable outil pédagogique.
Pourquoi il est important d’enseigner aux enfants comment épargner
L’éducation financière n’est pas seulement une compétence technique, mais une véritable compétence de vie. Apprendre à épargner, pour les enfants, c’est :
- développer la maîtrise de soi;
- devoir planifier ;
- trouver le sens de la valeur des choses.
L’épargne ne doit pas être présentée comme une privation mais comme une possibilité. Épargner permet d’atteindre un objectif, de choisir avec plus de liberté et de donner du sens à ses décisions. Un enfant qui apprend à mettre de côté quelques pièces pour acheter le jouet qu’il désire éprouve la satisfaction d’attendre et comprend que l’argent est un outil et non une fin. Savoir attendre, savoir choisir, savoir renoncer à autre chose est un chemin important aussi pour les adultes. Dans une société qui crée de nouveaux désirs, parfois déguisés en besoins, prendre conscience de l’importance de l’épargne et de l’effort qui peut se cacher derrière est une leçon extrêmement précieuse.
Pour nous, parents, cela signifie les guider avec des exemples concrets. Parler ouvertement d’argent, expliquer pourquoi certains choix familiaux sont faits, comme renoncer à un énième changement de garde-robe pour un week-end en famille, impliquer les enfants dans le raisonnement, crée un climat de confiance et d’apprentissage.
L’argent de poche : le premier véritable outil pédagogique
L’argent de poche est souvent le premier contact direct d’un enfant avec l’argent. Il n’est pas nécessaire que ce soit une récompense ou une récompense pour un comportement respectueux, comme faire ses devoirs ou aider à la maison. Lorsque notre fils met la table ou que notre fille étend les vêtements, ces actions font partie de la juste contribution aux tâches ménagères et ne peuvent être liées à une somme d’argent. C’est autre chose si, en plus de la contribution normale à la maison, comme ranger sa chambre, on lui demande un travail supplémentaire. Dans ce cas, l’argent de poche peut aider à comprendre le lien entre le travail/engagement et l’argent. Il peut être juste de récompenser notre fils/fille qui, après avoir rempli ses tâches à la maison, fait des choses supplémentaires comme accompagner son jeune frère ou sa petite sœur à des activités extrascolaires, comme le ferait une baby-sitter.
Les 3 règles de l’argent de poche :
- montant fixe;
- proportion avec l’âge;
- fréquence régulière (hebdomadaire ou mensuelle).
Cela aide l’enfant à s’orienter dans le temps et à planifier. Il est important de ne pas intervenir immédiatement si l’argent est « mal dépensé » : l’erreur fait partie de l’apprentissage. Si un enfant dépense tout en une seule journée, il apprendra ce que signifie ne plus avoir de ressources disponibles.
L’argent de poche représente aussi une opportunité de dialogue : « Voulez-vous le dépenser immédiatement ou le mettre de côté ? », « Combien de temps faudra-t-il pour acheter ce que vous voulez ? ». Des questions simples qui stimulent la pensée critique et la capacité de choisir.
Tirelires et portefeuilles pour enfants
L’épargne, pour un enfant, doit être visible et tangible. Les tirelires, portefeuilles et conteneurs deviennent des outils fondamentaux car ils transforment un concept abstrait en quelque chose de concret. Quelque chose qu’ils peuvent voir, contrôler quand ils le souhaitent.
Une stratégie efficace consiste à utiliser plusieurs contenants : par exemple, la tirelire classique qui se brise lorsque l’on accumule beaucoup d’argent pour les envies les plus « chères » ; un autre plus petit où vous pouvez accumuler des billets et des pièces de monnaie, dans lesquels puiser, de temps en temps, quelques ressources en cas de besoin ; enfin un portefeuille/porte-monnaie à garder dans son sac à dos, pour les dépenses quotidiennes comme le goûter à la fin de l’école. Evidemment trois modes qui peuvent être équilibrés en fonction de l’âge.
Impliquer l’enfant dans le choix de la tirelire ou du portefeuille renforce le sens des responsabilités. Ce contenant devient « le sien », un lieu sûr pour conserver ses rêves et ses projets, dont il devra s’occuper. C’est pourquoi il est important de ne pas prendre d’avance : un enfant qui est encore dans une phase de dépendance totale, qui n’est pas encore capable de garder ses affaires en ordre, oubliera son sac à main à l’école, au parc, et cela créera de la nervosité mais aussi une frustration inutile. Plus que l’âge chronologique, comme toujours, il est important de comprendre les compétences de notre fils/fille.
Désirs et choix : enseigner la sensibilisation
Les enfants sont constamment exposés à des stimuli : publicité, vitrines, camarades de classe. Le désir est naturel et ne doit pas être diabolisé. Apprendre à épargner, c’est aussi apprendre à distinguer les désirs momentanés des désirs plus profonds.
Lorsqu’un enfant demande quelque chose, au lieu de répondre immédiatement par oui ou par non, il est utile d’ouvrir un dialogue : « Combien le voulez-vous vraiment ? », « Seriez-vous prêt à économiser pour cela ? ». Cette approche transforme la demande en une opportunité éducative qui aide l’enfant à réfléchir.
Apprendre à choisir, c’est aussi apprendre à abandonner et un enfant qui apprend à gérer ses désirs devient un adulte plus conscient et moins impulsif.
Le rôle de nous, parents
Comme nous l’avons écrit précédemment, nous, les parents, apprenons à épargner, même sans nous en rendre compte, par le biais de petites courses et de choix quotidiens. Les enfants observent comment nous gérons l’argent, comment nous parlons de dépenses et d’épargne. Dire à nos enfants pourquoi nous avons choisi d’épargner pour quelque chose de « plus grand », expliquer que même les adultes font des sacrifices, partager de petits objectifs familiaux sont des gestes puissants. L’épargne devient ainsi une valeur partagée et comprise, et non une règle imposée.
L’épargne doit être vécue comme un jeu lorsqu’on est enfant pour qu’on l’aborde de manière naturelle, et sans tabous aujourd’hui, pour en prendre conscience demain.
Au Danemark, l’éducation financière est un sujet d’étude dans les écoles pour les enfants âgés de 13 à 15 ans. Il est entendu qu’une solide connaissance de ce sujet influence le système économique national à long terme. De plus, son système éducatif affiche un taux de littératie financière de 71 %, contre un taux mondial de 33 %. Parmi les nombreuses matières à ajouter dans notre système scolaire, celle-ci devrait également être prise en considération. Plus nous élevons les garçons et les filles en conscience, mieux ce sera pour l’avenir de notre pays, quand épargner ne sera plus un jeu d’enfant !
